Los ciudadanos estadounidenses pueden ahora invertir hasta el 20% de sus fondos de pensiones en Bitcoin a través del nuevo plan de jubilación de Fidelity.
Fidelity Investments, la cuarta gestora de activos del mundo, con más de 4,2 billones de dólares en activos gestionados, ha dicho hoy que su programa 401(k) permitirá ahora a sus clientes invertir en Bitcoin como inversión alternativa.
Ahorro en Bitcoin en Fidelity
Los estadounidenses ya pueden invertir para su jubilación en Bitcoin.
Tras la publicación de un informe del Wall Street Journal el martes, se reveló que Fidelity Investments permitirá a los clientes depositar Bitcoin en sus planes de jubilación 401(k) con impuestos diferidos siempre que sus empleadores lo permitan. Los depósitos de Bitcoin en Fidelity estarían limitados a un máximo del 20%, y los empleadores podrían reducir la restricción aún más.
Estos planes permiten a los empleados ahorrar para la jubilación deduciendo las aportaciones directamente de sus nóminas, con la opción de que su empleador iguale sus aportaciones hasta un límite o porcentaje específico de las mismas. Fidelity puede convertirse en el primer proveedor importante de planes de jubilación que permite a los ahorradores invertir en Bitcoin como resultado del nuevo programa.
Sin embargo, el nuevo modelo de Fidelity presenta ciertas deficiencias. El 10 de marzo, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos emitió un memorando en el que expresaba su “grave preocupación” por la exposición de los participantes en el plan 401(k) a inversiones directas en criptomonedas a través de sus planes de jubilación. Entre estas personas se encuentran las que se acercan a la jubilación y las que han realizado grandes inversiones en bitcoin. Además, la agencia planteó preocupaciones sobre la valoración, la custodia, el mantenimiento de registros y el cumplimiento normativo.
Se calcula que Fidelity poseerá más de 2,4 billones de dólares en activos de planes 401(k) en 2020, lo que supondrá aproximadamente un tercio del mercado en ese momento. Si el Departamento de Trabajo acepta los objetivos de las empresas a pesar del escepticismo público generalizado, podría ayudar a la generalización de esta clase de activos. Dado el gran número de cuentas 401(k) en Estados Unidos (unos 6,2 billones de dólares), incluso una oferta moderadamente exitosa podría generar miles de millones de dólares en ingresos cada año.
